Le périple d’un couple de l’endettement à 1,5 million de dollars d’épargne

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Grâce à une vie frugale et à une communication ouverte, les Riddicks peuvent prendre leur retraite à leur guise.

Quand Al et Lesia Riddick se sont mariés, il y a 16 ans, ils avaient une dette d’environ 150 000 dollars, y compris un prêt étudiant, un prêt auto et une hypothèque.

Désormais, ils n’ont plus de dettes et disposent d’environ 1,5 million de dollars d’économies, malgré le fait que leur revenu a été sensiblement réduit de moitié pendant un certain temps, après la perte d’emploi de Al en 2010.

Comment l’ont-ils fait ?

Au cours des cinq années passées, le revenu annuel moyen de leur ménage était d’environ 149 000 dollars. Lesia est un ingénieure et Al a travaillé dans une société pharmaceutique. Le couple n’a pas d’enfants. Environ deux semaines après la rencontre entre Lesia et Al, Lesia a acheté une nouvelle voiture. « J’étais tellement excitée. Il me regardait comme: ‘Tu avais déjà une voiture. Pourquoi as-tu besoin d’une nouvelle voiture ? C’est juste une dette supplémentaire », dit-elle. « Donc, j’ai apporté un prêt auto dans le couple, mais nous l’avons payée et je conduis toujours cette voiture. » La voiture n’était pas la seule chose qu’ils ont payée. Peu de temps après leur mariage en 2002, Al et Lesia ont commencé à s’attaquer à leurs dettes. Ils ont réduit leurs dépenses, notamment en mettant fin à la tendance à fréquenter les restaurants haut de gamme. Ils ont remboursé la totalité de leur dette, y compris leur hypothèque, avant la fin de 2007. « Nous avons remboursé notre dette du plus petit au plus grand: prêt étudiant, voiture de Lesia et maison. Lors de notre examen annuel à la fin de 2006, nous nous étions fixé pour objectif de payer la maison l’année suivante. C’est ce que j’appellerais un objectif extensible. Le 21 décembre 2007, nous avions remboursé le solde restant de 106 354 dollars. Pas mal pour 12 mois. »

« Certains de nos amis pensent que nous sommes un peu bizarres, mais nous ne pensons pas que nous sommes bizarres. Parfois, les gens s’attendent à ce que vous viviez dans une maison plus grande et conduisiez de grosses voitures chères coûtant cher, mais nous avons simplement choisi de vivre un mode de vie différent. En fin de compte, tout est une question de choix », poursuit Al.

En 2010, Al a été mis à pied. Pourtant, il déclare: « Lorsque vous perdez un emploi de 16 ans sans avoir aucune dette, cela vous donne plus d’options dans la vie. L’option A consistait à obtenir un autre emploi et l’option B à suivre ma passion et mon objectif d’aider les autres à devenir plus en forme sur le plan financier, c’est ce que j’ai fait. » Al a ensuite lancé Game Time Budgeting, une société proposant des séminaires de formation pour aider les personnes à devenir en forme financièrement. Il a également écrit « The Uncommon Millionaire », un livre sur sa philosophie de l’argent.

Al et Lesia, tous deux âgés de 43 ans, ont toujours pris soin de décider chaque mois où leur argent ira le mois suivant. « Lorsque nous nous asseyons et tenons nos réunions mensuelles, nous sommes délibérément fauchés », dit Al. « Chaque dollar de revenu qui entre dans la maison, nous le dépensons virtuellement d’abord, avant même de l’obtenir. »

C’est-à-dire qu’ils affectent leurs revenus à l’épicerie, à l’épargne, à la philanthropie, à toutes leurs dépenses. Cela inclut les voyages. Les Riddicks effectuent trois voyages internationaux par an, en plus de week-ends plus petits.

Souvent, les gens disent: « Tu conduis toujours cette vieille Toyota ? Je me dis ‘C’est pourquoi nous pouvons partir en vacances, car nous choisissons de ne pas dépenser de l’argent en voitures.’ J’aime les coupons. Nous allons pendant la matinée pour les films. Nous trouvons donc d’autres économies, mais une grande partie de cet argent sert à nos vacances. C’est ce que nous préférons privilégier. »

A la question d’une retraite anticipée, Al déclare: « À l’heure actuelle, nous sommes dans ce que j’appelle la phase d’accumulation de la richesse. Nous voulons simplement continuer à vivre bien en deçà de nos moyens pour créer des options dans le futur. Ce n’est pas comme si l’un de nous deux allait arrêter de travailler demain, parce que nous aimons ce que nous faisons, mais nous voulons prendre notre retraite dans une île des Caraïbes. »

Lesia, veut être en mesure de « prendre la décision de prendre notre retraite quand nous serons prêts et de ne pas avoir à attendre. Beaucoup de gens disent qu’ils doivent attendre le prix des actions ou payer leurs factures. Je veux arriver à un moment où nous disons: ‘Hey, il est temps’, nous sommes prêts à le faire. »

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